Este simulador de financiamento de carro calcula a parcela, os juros e o total pago a partir de quatro números: o valor do carro, a entrada, a taxa de juros ao mês e o prazo. A conta usa a Tabela Price, o sistema de parcelas fixas dos contratos de CDC de bancos e financeiras. O resultado sai na hora, sem cadastro e sem pedir CPF.
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Parcela estimada
R$ 1.366,49 por mês
48 parcelas fixas, pela Tabela Price.
- Valor financiadoR$ 42.000,00
- Juros no períodoR$ 23.591,63
- Total pago com a entradaR$ 83.591,63
- Taxa equivalente26,68% ao ano
O mesmo carro em outros prazos
A linha destacada é o prazo que você escolheu.
| Prazo | Parcela | Juros no período | Total com a entrada |
|---|---|---|---|
| 24 meses | R$ 2.218,07 | R$ 11.233,71 | R$ 71.233,71 |
| 36 meses | R$ 1.645,13 | R$ 17.224,85 | R$ 77.224,85 |
| 48 meses | R$ 1.366,49 | R$ 23.591,63 | R$ 83.591,63 |
| 60 meses | R$ 1.205,33 | R$ 30.319,86 | R$ 90.319,86 |
Estimativa pela Tabela Price, sem IOF, tarifas e seguros. O contrato de verdade traz o Custo Efetivo Total (CET), que é sempre maior que a taxa de juros. A taxa preenchida é só um exemplo, não é oferta nem média de mercado.
Como usar o simulador em quatro passos
- Valor do carro. Use o preço à vista que você negociou, não o da etiqueta. Em carro usado, confira antes se o pedido está perto da Tabela FIPE.
- Entrada. Some o dinheiro que sai do bolso no ato com o valor do usado que entra na troca.
- Taxa de juros ao mês. É a que consta na proposta. Sem proposta em mãos, o Banco Central publica o ranking de taxas de aquisição de veículos, banco por banco, e dá para testar com a do seu.
- Prazo. Escolha entre 12 e 72 meses. A tabela logo abaixo do resultado refaz a conta em 24, 36, 48 e 60 meses para você comparar sem digitar de novo.
A taxa de 1,99% que aparece preenchida serve só para a conta abrir com números. Ela não é média de mercado nem promessa de aprovação. Cada banco define a taxa pelo perfil do cliente, pela idade do carro e pelo tamanho da entrada.
Como a parcela é calculada
Na Tabela Price todas as parcelas têm o mesmo valor. A fórmula é esta: parcela = valor financiado × taxa ÷ (1 − (1 + taxa) elevado a −prazo), com a taxa em decimal e o prazo em meses.
No exemplo que abre a página, um carro de R$ 60.000,00 com R$ 18.000,00 de entrada deixa R$ 42.000,00 para financiar. A 1,99% ao mês em 48 vezes, a parcela fica em R$ 1.366,49. No fim do contrato terão saído R$ 65.591,63 em parcelas, dos quais R$ 23.591,63 são juros.
Um detalhe que pouca gente percebe: a parcela é fixa, mas a divisão dentro dela muda. Nos primeiros meses quase tudo é juro e a dívida cai devagar. Nos últimos, quase tudo é amortização. Quem pretende antecipar parcelas ganha mais fazendo isso cedo. O guia de como funciona o financiamento de carro explica essa mecânica com calma.
Quanto o prazo pesa no total
Alongar o prazo é o jeito mais rápido de fazer a parcela caber, e também o mais caro. A tabela usa o mesmo exemplo, R$ 42.000,00 financiados a 1,99% ao mês.
| Prazo | Parcela | Juros no período | Total das parcelas |
|---|---|---|---|
| 24 meses | R$ 2.218,07 | R$ 11.233,71 | R$ 53.233,71 |
| 36 meses | R$ 1.645,13 | R$ 17.224,85 | R$ 59.224,85 |
| 48 meses | R$ 1.366,49 | R$ 23.591,63 | R$ 65.591,63 |
| 60 meses | R$ 1.205,33 | R$ 30.319,86 | R$ 72.319,86 |
De 36 para 60 meses a parcela cai R$ 439,80, e a conta de juros sobe R$ 13.095,01. É esse segundo número que a vitrine da loja não mostra. Antes de assinar, pergunte a si mesmo se a folga mensal vale o que ela custa.
O que a simulação não mostra: CET, IOF, tarifas e seguro
O simulador trabalha com a taxa de juros. O contrato trabalha com o Custo Efetivo Total (CET), que junta juros, IOF, tarifa de cadastro, registro do contrato no Detran e os seguros que entrarem no pacote. A instituição é obrigada a informar o CET antes da assinatura, e é por ele que duas propostas devem ser comparadas.
Na prática: se a parcela oferecida na loja ficou bem acima da que você simulou aqui com a mesma taxa, a diferença está nesses extras. Peça a planilha do CET por escrito e veja item por item. Para conferir a conta com outra fonte, a Calculadora do Cidadão do Banco Central faz o mesmo cálculo de prestações fixas.
Como baixar a parcela sem esticar a dívida
- Reforce a entrada. Cada real a mais na entrada é um real que não paga juro por anos. Quem pensa em financiar tudo deve ler antes o que acontece no financiamento de carro sem entrada.
- Leve mais de uma proposta. Simule no seu banco antes de ir à loja. Com uma taxa menor em mãos, a financeira da concessionária costuma rever a dela.
- Tire o que não pediu. Seguro prestamista e outros serviços embutidos são opcionais. Condicionar o crédito a eles é venda casada, prática proibida pelo Código de Defesa do Consumidor.
- Compare com o consórcio. Para quem não tem pressa, a taxa de administração pode sair mais barata que os juros. A conta está no comparativo de consórcio de carro ou financiamento.
- Escolha um carro um degrau abaixo. Às vezes a parcela não cabe porque o carro não cabe. O roteiro para comprar carro usado ajuda a achar um bom negócio em uma faixa menor.
E lembre que a parcela não é o custo do carro. Entram ainda IPVA, seguro, combustível e revisão. O passo a passo do cálculo do IPVA e a calculadora de combustível ajudam a fechar essa conta.
Perguntas frequentes
O simulador de financiamento de carro mostra o valor exato da parcela?
Não. Ele mostra a parcela pela taxa de juros pura. O contrato soma IOF, tarifa de cadastro, registro do contrato e, às vezes, seguro. Por isso a parcela real costuma ficar um pouco acima da simulada. Use o resultado para comparar cenários e chegar na loja sabendo o tamanho da conta.
Qual taxa de juros devo colocar na simulação?
A da proposta que você recebeu, em porcentagem ao mês. Se ainda não tem proposta, veja a taxa que o seu banco pratica no ranking de aquisição de veículos do Banco Central e simule com ela. Depois repita com um ponto a mais e um a menos para ver quanto a taxa mexe na parcela.
O que pesa mais: entrada maior ou prazo menor?
Os dois cortam juros, por caminhos diferentes. A entrada reduz o valor sobre o qual o juro incide desde o primeiro mês. O prazo menor reduz o tempo em que o juro corre, mas aumenta a parcela. Quem tem folga no mês ganha mais encurtando o prazo. Quem tem reserva parada ganha mais reforçando a entrada.
Posso quitar o financiamento antes do fim?
Pode. O Código de Defesa do Consumidor garante a quitação antecipada, total ou parcial, com desconto proporcional dos juros. Como na Tabela Price os juros se concentram no começo, antecipar parcelas nos primeiros anos é quando o desconto rende mais.
Simular aqui consulta o meu CPF ou mexe no score?
Não. A conta roda no seu navegador, sem cadastro, e nenhum número digitado é enviado para a Motorpedia nem para banco algum. Consulta ao CPF só acontece quando você pede uma proposta de crédito a uma instituição financeira.